为保护借贷双方权益，法律对民间借贷的利率设有上限

近日，人民法院发布了一份关于民间借贷案件适用法律的修订文件。根据新修订的规定，人民法院将民间借贷利率的司法保护上限调整为15.4%。这一调整是为了保护借贷双方的合法权益，防止高利贷的出现。

法律规定民间借贷利息不得超过一定比例

根据我国法律规定，私人借款的利息不得超过一年期贷款市场报价利率的四倍。超过这个比例的利息将被认定为高利贷，超过部分将失去法律保护。

民间借贷利率超过一年期贷款市场报价利率四倍的现象普遍存在

现实情况是，很多民间借贷的利率已经远远超过了上述限制。由于民间借贷市场的特殊性，借款人和出借人往往通过其他方式来保证利息的收入。

民间借贷利率司法保护上限调整为15.4%

有关民间借贷利率的司法保护上限的调整主要是出于对市场风险的关注。人民法院调整后的上限为15.4%，相较于之前的24%和36%，有着较大幅度的下降。

1.提交贷款申请

客户提出个人综合消费贷款申请并提交相关资料。

2.银行调查审查

银行对客户的资料进行调查审查，包括借款人的身份证、住址证明、稳定的收入来源证明等。

3.审批和签订合同

银行根据调查审查的结果，决定是否批准贷款申请。如果批准，银行与借款人签订借款合同，并确定抵押、质押担保方式。

4.办理抵押、质押手续

根据合同约定，借款人需要办理相应的抵押、质押手续。

5.发放贷款

贷款可以一次性发放，或者根据授信额度和期限分次发放给借款人。

6.还款

借款人按照合同约定的还款方式和期限，偿还贷款本息。

7.结清贷款

借款人在偿还完全部贷款本息后，办理结清贷款手续。

1.准备所需材料

申请私人购房贷款需要准备以下资料：

-借款人合法有效的身份证件；

-借款人的经济收入证明或职业证明；

-借款人家庭户口登记簿；

-有配偶的借款人需提供夫妻关系证明；

-如果有共同借款人，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺；

-所购二手房的房产权利证明；

-与售房人签订的《房屋买卖合同》，及售房人提供的划款账号。 2.选择信誉良好的金融机构

选择信誉良好的金融机构进行贷款申请，如银行或小额贷款机构。确保金融机构具备正规资质，以保障贷款的合法性和性。 3.提交申请并等待审核结果

在选择的金融机构递交贷款申请后，需要耐心等待审核结果。金融机构会根据借款人的资料和信用状况进行评估，并按照相关政策规定进行审批。 4.签订贷款合同

若贷款申请获得批准，借款人与金融机构会签订贷款合同。在签订合同时，借款人应仔细阅读合同条款，并确保自己清楚了解贷款的还款方式、利率、期限等内容。 5.履行还款责任

在贷款合同生效后，借款人需要按照约定的还款计划和金额按时履行还款责任。未按时还款可能会导致信用记录受损，影响将来的借款和信用评级。

1.咨询：借款人需在贷款前与银行进行咨询，了解具体办理手续和所需材料。

2.申请书填写：借款人需要填写居民住房抵押申请书，并准备提交银行所需的证明材料。

3.银行审查：银行会对借款人递交的资料进行审查，包括贷款申请、购房合同、相关协议等。

4.合同签订：经过审查通过后，银行会与借款人签订抵押贷款合同，明确双方权益与义务。

5.办理登记手续：借款人需要按照银行要求，办理房产抵押登记手续，确保抵押权在法律上的有效性。