在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口(或有效证明)、具有完全民事行为能力，并且符合下列条件的中国公民均可申请个人综合消费贷款。

1、有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力；

2、没有违法行为和不良信用记录；

3、能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证；

4、开立中国工商银行个人结算账户，并且同意银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息；

5、银行规定的其他条件。

住房抵押贷款涉及到置业者、银行以及开发商三方的利益，要使其带来的风险降低到小化，上面所述的防范措施只是其中一部分，我们应该不断完善。总之，三方都应正确处理好业务发展与风险防范的关系，在贷款产品的设计中充分考虑风险因素，强化风险控制，完善个人住房抵押贷款的品种，使其适合不同的住房需求者，限度的确保住房抵押贷款的，推动住房抵押贷款业务的良性、健康发展。

房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。债务人不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿。抵押人是指以房地产作为本人或第三人履行债务担保的企业法人、个人和其他经济组织。抵押权人是指接受房地产抵押作为履行债务担保责任的法人、个人和其他经济组织。抵押物是指由抵押人提供并经抵押权人订可的作为债务人履行债务担保的房地产。

根据我国法律规定，下列房地产不得设立抵押：

(一)权属有争议的房地产;

(二)已依法公告在国家建设征用拆迁范围内的房地产;

(三)用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产;

(四)列为文物保护的古建筑、有重要纪念意义的建筑物;

(五)被依法查封、扣押或采取其他诉讼保全措施的房地产;

(六)未依法登记领取权属证书的房地产;

(七)未经中国注册会计师确认已缴足出资额的外商投资企业的房地产;

(八)行政机构所有的房地产，政府所有、代管的房地产;

(九)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律允许抵押的除外。