1、违约风险

住房抵押贷款的风险，就是违约风险。违约风险分为两种，一种是理性违约，另一种是被迫违约。理性违约的定义是借款人主观意识上违约，根据权益理论，借款人可通过比较住房价值和贷款额度的大小决定是否违约。而被迫违约则是指借款人无力支付贷款本息，借款人有还款意愿，但无能力还款。无论是理性违约还是被迫违约，只要借款人不能及时还本付息，那么商业银行就有理由收房。这种由自身造成的风险和损失，那就只能自己来承担。

2、利率风险

利率是住房抵押贷款中的重要数据，而利率风险，指由于利率水平变动给商业银行资产价值造成的风险。利率风险是由其他业务短存常贷现象的资本结构所控制的，无论是利率波动升还是降，都会对商业银行造成损失。而利率涨高，那么住房抵押贷款的利率也会随之而升高，这样便会使借款者偿还贷款的压力变大。借款者所借款额度越多，借款的时间越长，受到影响的程度也就越大，这样就会增加违约风险。但是，横向来看，贷款基准利率对所有人是一视同仁的，谁也避免不了。

3、抵押住房灭失风险

在办理抵押住房贷款时，如果贷款人没有按照规定为所抵押住房投保和续保，或者没明确表明受益人为贷款人，那么发生一些灾害将被抵押住房价值灭失的时候，借款人对于抵押房屋完全失控，造成巨大损失。但这属于不可抗力风险因素，而且发生的概率也几乎微乎其微。